华尔街娱乐游戏网站最高返点:流量难以转化为用户,消费金融机构趋于管道化

申博登录网址新金融
2018
09/18
11:16
薛洪言
分享
评论
本文来源:http://www.183sbo.com/sports_sina_com_cn/

申博登录网址,吉林省旅游局数据显示,俄罗斯是该省第二大入境旅游客源国,去年有25万人次俄罗斯游客进入该省观光;而此条航线贯穿的莫斯科、圣彼得堡、伊尔库茨克、贝加尔湖等地的风土人情、自然风光同样对吉林省游客有着不俗的吸引力。当然,智能手机的强大和硬件的飞速发展不无关系,同时手机的内部结构也越来越复杂,直白点说就是变得越来越像缩小版PC,手机内不光有处理器,还有内存、摄像头等配置,用一句话来形容就是麻雀虽小五脏俱全。  早在3G时代,陷入挣扎的移动就提前布局4G产业,因此当拿到TD-LTE牌照的那一刻起,自然而然地借势冲到了最前头。性能和实际操作在实际打开iFunk翼的时候,虽然已经看了宣传知道它开机用时很短,但还是受到了惊吓,因为它确确实实的是3秒开机,这让每次等待笔记本开机都会去倒杯水的小编非常始料未及,从这一点上也可以看出iFunk翼的配置绝对是非常卓越的。

  去年的双11期间,我们收获了国产前四、新晋品牌销量第一的佳绩,这给了我们充足的信心再进一步。苹果有意使用翻新零配件或部件,是违反了三包规定。  安全体验既代表严肃扎实的技术功底,还要深刻理解体验的含义,不过还好我们有榜样效法和学习。  3、不要放在阳光直射的地方  要注意暴露在阳光下的话,温度会突然上升导致异常发热。

部属单位工业和信息化部工业和信息化部电信研究院中国电子信息产业发展研究院计算机网络处理中心国家无线电监测中心部电子科技情报研究所电子标准化研究所电子产品试验研究所人民邮电报社中国电子报社通信产业报社人民邮电出版社电子工业出版社部电子人才交流中心部电子教育中心部电子国际合作服务中心部软件与集成电路促进中心网络不良信息举报运营商中国电信中国移动中国联通通信厂商中兴通讯亿美软通-移动商务深圳天源迪科爱立信诺基亚西门子通信上海贝尔阿尔卡特华为技术CIOE光通信展摩托罗拉亨通集团大唐电信联想美的空调IBM中国瑞斯康达HP中兴通讯微软(中国)有限公司烽火通信俊知技术中国普天烽火网络UT斯达康安捷伦R&SJDSU长飞突破电气国人通信三星日讯科技虹信通信艾默生阿尔西中利科技集团宇龙博通公司中天科技松下空调帝斯曼迪索新邮通多普达高通诺基亚英特尔科华公司重邮信科展讯通信天宇朗通四方通信科达科技RADVISION通鼎集团大圣光纤华夏未来NEC北电网络思科系统OKWAP罗德与施瓦茨金鹏鼎桥富士通中国日立中国日立信息系统日立数据系统NEC信息系统CA(中国)有限公司飞思卡尔宏正美国模拟器件公司中创信测瑞萨九五领讯通信公司MEI辽宁授权培训中心天玑科技摩卡软件威速科技通信有关单位中国产业网中国产业报协会中国光学光电子行业协会中国邮电咨询设计院中国电子商务协会中国电子企业协会中国电子视像行业协会中国电子商会中国无线电协会中国计算机用户协会中国计算机行业协会中国卫星通信广播电视用户协会中国软件行业协会中国信息产业商会中国光学光电子行业协会中国互联网协会中国通信标准化协会中国移动通信联合会中国通信企业协会中国通信工业协会中国通信学会中国通信标准化协会发改委国资委移动labs科技部地方监管北京天津河北内蒙古山西辽宁吉林黑龙江上海江苏浙江安徽福建江西山东广东海南广西湖北湖南河南重庆四川云南贵州西藏陕西甘肃新疆青海宁夏加强投资和重大项目建设,进一步优化投资结构。现任信诚中证500指数分级基金、信诚沪深300指数分级基金、信诚中证800医药指数分级基金、信诚中证800有色指数分级基金、信诚中证800金融指数分级基金、信诚中证TMT产业主题指数分级基金、信诚新选回报灵活配置混合型证券投资基金、信诚新旺回报灵活配置混合型证券投资基金(LOF)、信诚中证信息安全指数分级证券投资基金、信诚中证智能家居指数分级证券投资基金、信诚中证基建工程指数分级证券投资基金、信诚鼎利定增灵活配置混合型证券投资基金的基金经理。超薄是个傻瓜之间的竞赛。

近期,今日头条上线借贷服务平台“放心借”,定位于现金贷导流平台,迟到的流量巨头终于还是入场了。

同期,微信也在理财通里悄悄上线了消费贷款导流产品“周转”。

放眼望去,但凡有点流量的APP,莫不配备一个“借钱”入口。凭借超高的毛利率和广泛的需求,现金贷俨然成为继广告、游戏、电商之后又一款流量变现的高效工具。

导流模式的勃兴,于消费金融机构而言,是幸事,只要肯花钱,就不愁没有业务量,高速增长有了保障;亦是不幸,花钱买来的,终究是流量而非用户,没有用户的积淀,放款量的高增长又有何意义?

互联网渠道,导流模式兴起的驱动力

互联网消费金融作为一种新业态诞生以来,其展业模式与传统消费金融机构表现出了显著的不同。尤其是在初期展业阶段,传统消费金融机构围绕店面展业,店面增长驱动规模增长,规模呈线性增长;而互联网消费金融机构,依托线上渠道,没了物理渠道的限制,营销费用驱动规模增长,规模扩张可以指数级增长,短短几年内便能成长为一家大平台。

当2017年招联消费金融盈利能力超过捷信时,便向全行业释放了这么一个信号:一种基于互联网思维的新的展业模式正逐渐清晰起来。

招联成立于2015年3月,是开业不足3年的新势力代表;捷信于2007年12月在国内启动消费金融业务,足足经营了10年之久,一直稳居持牌消费金融机构的龙头位置,一夕被反超,也不过区区3年。

3年,不过是传统消费金融机构调试完风控模型、刚刚从亏损向盈利过渡的时间,在同样的时间里,互联网消费金融机构已经可以实现对传统消费金融巨头的逆袭。这背后,既有招联强大的股东实力的因素,更凸显了互联网渠道的魔力。

2015年,是互联网消费金融兴起的起点,主流的机构普遍采取了费用驱动增长的策略,以度过冷启动阶段无客户、无规模、无风控的死循环。以趣店、宜人贷、拍拍贷、易鑫集团、51信用卡、简普申博登录网址等6家上市平台来看,2015年,6家平台合计销售费用10.96亿元,占营业收入的95%。

策略是成功的,2016年,6家平台实现营收82.79亿元,同比增长621%,成功度过了冷启动阶段,逐步向生态驱动增长的新阶段过度。2016年,6家平台销售费用同比增长166%至29.12亿元,但在营收中占比降至35%,2017年,增速降至146%,占比降至32%。

流量难以转化为用户,消费金融机构趋于管道化

资料来源:wind,苏宁金融研究院

在销售费用占比下降的同时,营收保持了高增长的态势。

早期用户的重复借贷行为成为驱动规模增长的重要力量,在这个过程中,互联网消费金融机构一边丰富产品线,以提升用户粘性,如向信誉良好的老用户提供高额度的信用贷款、布局线下渠道发力大额的消费场景分期业务等;一边则在业务扩张中持续夯实风控模型,在不断迭代过程中将风控与业务模式融为一体。

业务增长、客户积累和风控夯实的同步推进,既造就了一批互联网消费金融机构明星般的成功,也为后来者设定了榜样与路径。至此,借助互联网渠道快速崛起成为初创期消费金融机构的不二选择,而传统消费金融机构谨慎偏保守的策略被摒弃了。

在此背景下,基于互联网渠道的导流模式开始大行其道。

从流量到用户,难以跨越的天堑

橘生淮南则为橘,橘生淮北则为枳。同一套方法论在不同的机构落地,通常是会走样的。

当城商行、农商行和传统消费金融机构开始互联网转型时,选择了相似的模式,只是时移世易,一则为橘,一则为枳,竟走上一条饮鸩止渴的不归路。

一方面是时机过了。

2015年前后,互联网客户的消费金融产品渗透率很低,消费金融类机构互联网渠道获客的效果很好,成本低,转化率高,客户优质,也容易向APP、公众号等自有渠道导流。进入2018年,互联网渠道获客成本节节高升,且共债用户多,也很难向APP等自有渠道导流。

另一方面则是自身运营和大数据风控能力跟不上。

所谓的互联网思维是一套系统化打法,而非简单烧钱补贴式地蛮干。

烧钱获得的用户,产品和运营要跟得上,这样才有用户留存,作为消费金融机构,还要在业务爆发式增长的同时锤炼、夯实风控基础,如此,才具备了可持续发展的能力,从烧钱扩张转向内驱经营,一个典型的指标是复借率的提升。

当前,一些头部的互联网消费金融平台,复借率已经稳定在70%以上,个别达到80%以上,对外部资源的依赖性大幅下降。

反观一些持牌机构,通过与流量巨头的合作实现了规模的增长,但运营能力跟不上,无法将借款用户转移为APP用户,对所谓助贷兜底的依赖,也使得自身的大数据风控能力始终不上道。

这个时候,消费金融类机构高价钱买来的,不过是流量,很难转化为自己渠道中的用户,买一次用一次,下次再用再买,存量用户的复借率无从谈起。还有一些机构,患上了助贷依赖症,心安理得地做起了资金方,做起了牌照和资金掮客。

若无法跨越从流量向用户的天堑,业务量的增长,便伴随着自身获客、运营、风控等核心能力的退化。在规模导向的考核机制下,自身核心能力愈是退化,对外部流量的依赖度越高,客户留存率越低,陷入恶性循环,对互联网导流模式的依赖更像是饮鸩止渴的不归路。

管道化趋势与消金商业模式的重构

不过,站在行业的层面,很多趋势的形成都是契合了一些更宏大的规律,是某种必然。部分消费金融机构的管道化趋势亦是如此。

当用户从线下来到线上,流量便有了集中化的趋势。如下图所示,从2017年12月数据看,用户的时间主要集中于移动社交、移动视频、手机游戏、新闻资讯等几个细分行业中,金融理财类APP的用户月均使用时长仅为156分钟,分摊至单个的APP,没有多少时间,很难吸引用户的注意力。

流量难以转化为用户,消费金融机构趋于管道化

与此同时,即便是在移动社交等热门行业,马太效应也在加剧,用户集中于头部平台中,长尾APP无人问津。如下图所示,在移动社交行业,前3家APP占据了96.2%的用户时间,新闻资讯行业,前3家也占了65.7%的用户时间。

流量难以转化为用户,消费金融机构趋于管道化

随着流量越来越集中,反映在消费金融行业,便是获客与业务能力的两极分化。

一方面,互联网巨头手握流量,但受资本金限制,自营放贷空间受限;另一方面,大量的金融机构,尤其是传统金融机构,放贷能力是足够的,但缺乏线上流量来源。二者的结合能够实现行业内部资源的优化配置,即一方进行了流量变现,提升了用户体验;另一方则释放了业务空间,提高资本金利用效率,必然也就成为了行业发展趋势。

在这个过程中,掌握流量的一方搭建开放平台,倾向于去金融化,而金融机构则难免会向资金管道化演进。

要避免管道化的命运,头部的机构或早期抓住用户红利的机构尚能逆转趋势,于大多数机构而言,都是有心无力,因为流量向少数平台集中始终是不可逆的趋势。既然无力对抗趋势,尽享流量红利,做大规模,似乎也就成了不错的选择。

【来源:钛申博登录网址            作者:薛洪言

THE END
广告、内容合作请点击这里 寻求合作
消费金融
免责声明:本文系转载,版权归原作者所有;旨在传递信息,不代表砍柴网的观点和立场。

相关热点

要在短期内重启消费金融市场,似乎没那么容易。
金融
分期电商平台们需要注意的是,二、三、四线城市或许已经不是分期消费新蓝海,更加下沉的五、六线甚至发展更滞后的其他地区,才是分期电商所应注意到的发展新机遇。
创投
近日,捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)宣布在中国发行总金额为15亿元人民币的第一期金融债券。这也是今年中国市场上落地的第一期消费金融债券。
金融
时至今日,消费金融行业的发展似有格局重塑之势。
金融
成立8年了,中国第一家消费金融公司——北银消费金融公司依然未能走出困境。截至去年末,北京银行持有的北银消费金融股权的账面价值已经跌破初始投资金额。作为行业曾经的领头羊,北银消费金融是如何跌落...
金融
申博登录网址

相关推荐

1
3
www.55sbc.com 申博手机客户端下载直营网 菲律宾太阳网娱乐登入 太阳城申博客户端下载 777老虎机支付宝充值 申博线路检测
www.88tyc.com 新版太阳城申博开户 申博手机版下载客户端 申博微信支付充值 太阳网上娱乐登入 申博开户送28元
菲律宾申博官网怎么登入 申博娱乐网址 申博真人官网登入 www.msc66.com www.3158msc.com 菲律宾申博直营网